年収500万円の場合は、返済負担率つまり表だと年収に占める住宅ローンの割合のところですが25%以下となっています。 しかし 年間手取り額で居住費が占める割合を考えると40%超え のため、 居住費以外に使えるお金が少ないように感じるでしょう。 3500万円の住宅ローンを借りると、毎月の返済額はいくら?銀行ローン・フラットで借りた場合の表から簡単にわかります。ローン年数ごとに分かりやすく、必要な年収も把握できます。 サラリーマンの平均的な年収500万円で、3,000万円の借り入れをしてマンションを購入しようという場合、どのような物件を入手することができるのでしょうか。エリア別に見てみましょう。, 首都圏でマンションを購入しようとした場合、年収500万円ならば3,000万円台が現実的なところです。23区内でも2DKの新築マンションなどを購入することも可能です。, 2DKならば子どもが生まれても十分対応できるため、30代の夫婦などにも人気です。郊外まで視野に入れれば60~70平米のファミリー向けのマンションを手に入れることもできます。, 具体的には文京区の閑静な住宅街にある最寄り駅から徒歩10分以内のデザイナーズマンションなどが購入できるでしょう。1LDK~3LDKなど間取りは豊富で、共働きのDINKSから子どものいるファミリーまで幅広く対応できそうです。, 一方、地方となると3,000万円で購入できるマンションはさらに広めになる傾向があります。たとえば静岡ならば、JR静岡駅から徒歩5分以内で3LDK以上の新築という物件もあり、やはり都会よりも住環境に恵まれていることがわかります。, 首都圏への新幹線通勤も可能なエリアですし、広々とした家を探しているならば選択肢の一つとしても良いのではないでしょうか。, 金融機関では住宅ローンの上限は年収の6倍というのが基準になっています。したがって、3,000万円の住宅ローンを組むには、少なくとも年収500万円が必要です。, 住宅ローンとその他の借入額を合わせて年収の30%から40%に返済額が納まるように設定されているわけですが、この割合は返済比率と呼ばれ、住宅ローンの基本とされています。, 住宅ローンを組む際には当然のことながら頭金も必要です。頭金は物件価格の1割が最低ラインで、余力があれば2割を目標にすると良いと言われています。, つまり、もし3,000万円台のマンションを購入したいと考えているならば、最低でも300万円、妥当なところで500万円、余裕があるならば600万円の頭金を用意しておくようにしましょう。, 一口に3,000万円の住宅ローンと言っても変動金利なのか固定金利なのかによって月々の返済額は異なります。また、金利の大小によっても異なってくるので、よく研究してお得な住宅ローンを組むようにしたいところです。たとえば, 変動金利よりも負担が大きいようにも思えますが、変動金利は文字通り金利が変動するということを忘れてはいけません。最終的にどちらがお得かは景気に左右されるところもありますし、どちらを選択するかはあくまでも自己判断といったところでしょうか。, 実際に3,000万円の住宅ローンを抱えている暮らしというのは、どのようなものなのでしょうか。年収600万円でギリギリ、年収500万円ではかなり厳しいとも言われています。, たとえば、妻は専業主婦、夫の年収600万円というような家庭で現在のような超低金利を利用して3,000万円の住宅ローンを組んだとしましょう。優良住宅ローンが提供している固定金利のフラット35を35年返済で夫単独が借り入れたと設定します。, フラット35の金利は0.93%~1.58%ですが、最初の10年間が0.63%、11年目以降は0.93%として計算すると、, を月々返済しなくてはいけないことがわかります。総返済額は3,443万円となり、35年間で443万円の利子を払う計算になりますが、超低金利で住宅ローンの利子としては少なめとはいえ結構な金額です。, また、月々の支払いは住宅ローンの他にも様々なものが発生するはずです。たとえば、自動車ローンもあるでしょう。126万円の車を7年毎に買い替えたとすると、毎月1.5万円の支出が続く計算になります。地方では車を2台所有している家庭も少なくありませんが、そうなるとさらに負担は増えてしまいます。, また、子どもが3人以上いたり、私立に通わせていたりすると教育費もかさみます。どうしても子どもを幼稚園から大学まで私立に通わせたいと考えているならば、家も車も所有しないという方法を取らざるをえません。, 住宅ローンを組むにあたっては、「借りられるなら借りておこうか」というような気楽な利用はおすすめできません。500万円の年収があれば3,000万円借りることもできますが、低金利のところはないのか徹底的に調べるのは言うまでもないでしょう。, また、生命保険、医療保険、火災保険などもすべて見直し、できるだけ毎月の支出を小さくしたいところです。, また、もし頼ることができるならば両親から住宅取得資金の贈与を受けるのも相続税対策になるのでおすすめです。住宅ローン控除を効果的に受けることができるように、夫婦連帯債務にするという方法が選択される場合もあります。, 住宅ローンの支払いがスタートしても「家賃がローンに代わるだけ」と、考えるのは間違いです。賃貸物件に生活していた時には関係なかった様々な支払いをしなくてはいけなくなります。, どのような家を買ったとしても必ず固定資産税の支払いは発生します。中古ならば固定資産税の計算をあらかじめできますが、新築では完成後にしかわかりません。しかし、最近ではネット上でおおよその値を計算できるサイトもあるので利用してみるのも良いでしょう。, また、地震保険料も気になるところです。火災保険は10年、20年、35年の一括払いになっていますが、地震保険は最長5年しか掛けられない点に注意してください。つまり、地震保険に加入したら5年毎に必ず保険料を支払わなければならないのです。, いかがでしたでしょうか。3,000万円のマンションには様々なものがあり、東京でも結構広くて地の利も良い新築物件を購入できることもあります。地方ならばさらに広い物件を購入することもできるでしょう。, 3,000万円の住宅ローンを組むには少なくとも500万円の収入が必要ですが、手が届かない人もいるでしょう。そのような時は夫婦共働きで世帯収入を増やすのも良いかもしれません。, いずれにせよ、3,000万円の住宅ローンを抱えながら普通に生活するには年収600万円が必要ともいわれています。, 500万円あれば買うことはできたとしても、車や子どもを私立に通わせることをあきらめなくてはいけないケースも多々あるとか。, 住宅ローンといっても、問題になるのは家の値段そのものだけではなく、家族がどのようなライフスタイルを重視しているかが問われているとも言えるでしょう。確かに車が2台なければ生活していけないエリアもありますし、何を最優先事項とするかは家族によって大きく異なるところです。, 3,000万円の住宅ローンが組めるならば買うしかない!と、思い込みで突っ走らず、今一度冷静になって、はたして住宅ローンのためにいろいろな部分を節約したり切り詰めたりしなければいけないような生活をすることが正しいのかどうか考えてみたいところです。, 月々の返済額もいろいろなサイトに掲載されている返済シミュレーションで、ぜひ一度、毎月無理なく返済できる額なのかチェックしてみてください。, 年収をどうにかあげたいという方は、「転職で年収って本当にあがる!?転職成功者の年収アップ体験談」を読んでみてください。悩む前に、自分の年収アップ可能性を探ってみましょう!. 年収500万円で住宅ローンがいくら借りられるのかを知れば、お家探しの資金計画を立てるのに役立ちます。銀行ローンとフラットではいくら借りられるのかの借入可能額も変わってきます。見やすい表にしました。 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 3,000万円の住宅ローンを抱える暮らしとは? 実際に3,000万円の住宅ローンを抱えている暮らしというのは、どのようなものなのでしょうか。年収600万円でギリギリ、年収500万円ではかなり厳しいとも言 … 旦那さん 年収500万の頑張り屋. 今回は、3,000万円の住宅ローンを組むために年収はどれくらい必要なのか、また、それ以外の借入(1,500万円~7,000万円)の場合に必要な年収の目安について、詳しく解説します。 おすすめ住宅ローン 当サイト1番人気のおすすめ住宅ローン . では、年収500万円でマイホームを建てるとしたら、一体どれくらいの金額の住宅ローンを組むのが適正なのでしょうか。 適 正なローンの組み方を知って、憧れのマイホームを手にしていきましょう。 Copyright© HOW MATCH , 2021 AllRights Reserved Powered by AFFINGER4. 年収350万円で約3,000万円、 年収500万円で約5,000万円の. 注文住宅; 年収500万で建てるマイホーム!住宅ローンはどう組めばいい? 資金計画; 予算; 住宅ローン; 金利; 39,308 view. Copyright© HOW MATCH , 2021 AllRights Reserved Powered by AFFINGER4. var _protocol = (("https:" == document.location.protocol) ? " })(); 年収をどうにかあげたいという方は、「転職で年収って本当にあがる!?転職成功者の年収アップ体験談」を読んでみてください。悩む前に、自分の年収アップ可能性を探ってみましょう!. 年収500万円の場合、住宅ローン3000万円を借りることができるのか?フラット35や変動金利の場合の借入可能金額や、実際に借りた場合の返済についてシミュレーションしてみました。 年収800万円で3,000万円の住宅ローンの借入ならば非常に余裕があると言えます。 年収500万円世帯が住宅ローンを組む際、頭金をどの程度入れるのが良いのか迷うところです。今回は、頭金をどの程度入れるかという観点も含めて「年収500万円世帯の資金計画」を考えてみます。理想の返済比率から見た借入適正額はいくらか、fpが詳しく解説しています。 年収600万円。ここから住宅ローンを組んでマイホームの購入をお考えですか?今回は「年収600万円の人にとっての住宅ローン」をテーマにその安全性の検証やいくらまでなら安全なのかといったシミュレーションを現実に即した形で行ってみたいと思います。 年収500万円で住宅ローンがいくら借りられるのかを知れば、お家探しの資金計画を立てるのに役立ちます。銀行ローンとフラットではいくら借りられるのかの借入可能額も変わってきます。見やすい表に … 2.返済期間が10年以上. s.parentNode.insertBefore(atag, s); 年収が600万円 、ここから 住宅ローン を組んでマイホームの購入をお考えですか?. 年収500万円世帯が住宅ローンを組む際、頭金をどの程度入れるのが良いのか迷うところです。今回は、頭金をどの程度入れるかという観点も含めて「年収500万円世帯の資金計画」を考えてみます。理想の返済比率から見た借入適正額はいくらか、fpが詳しく解説しています。 年収800万円で3,000万円の住宅ローンの場合 *月々の生活費は総務省統計局の家計調査年報をもとに算出 *学費は文部科学省子供の学習費調査をもとに算出. 年収500万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp 住宅ローンを申し込む人は、住宅ローン控除を必ず利用しましょう。 控除のポイントをまとめました。 <住宅ローン控除のポイント> 控除対象者: 1.年収が3000万円以下. 3,000万円の住宅ローンを借りるには、いくら年収があればいいのでしょうか。住宅ローンは年収だけでなく、ライフプランや収入の変化も考えて組むことが大切です。余裕のある家計を実現するためのコツを紹介します。 atag.src = _protocol + 'js.ptengine.jp/pta.js'; 住宅ローンを組めるというシミュレーション結果となりました。 年収500万円の方で、毎月の返済額は約14.5万円。 現在の賃貸住宅の家賃と比較していかがでしょうか? 「そのくらいなら払える!」と 年収 600 万円というと標準的なサラリーマンの年収よりも高いので、マイホームを購入することにも十分現実味があります 。 この記事を今お読みになっている方も、そのことを強く意識されているのではないでしょうか。 住宅ローンを申し込む人は、住宅ローン控除を必ず利用しましょう。 控除のポイントをまとめました。 <住宅ローン控除のポイント> 控除対象者: 1.年収が3000万円以下. 年収500万円で3500万円の住宅ローンを20年で完済するには繰り上げ返済を賢く利用するといいことがわかり、毎月の返済額を抑えたいので35年でローンを組むことにしました。実際の数字を見ながら説明しましょう。 世帯年収1500万円超の生活感「車は500万円の中古外車。住宅ローンの残りが4500万円」 内容をざっくり書くと 「特に高すぎるものでなければ、欲しいものはだいたい気にせずに購入できています」と明かす。 var atag = document.createElement('script'); atag.type = 'text/javascript'; atag.async = true; 3,000万円の住宅ローンを抱える暮らしとは? 実際に3,000万円の住宅ローンを抱えている暮らしというのは、どのようなものなのでしょうか。年収600万円でギリギリ、年収500万円ではかなり厳しいとも言われています。 39歳貯金450万。3500万円の住宅ローンを組んで後悔しています【アニメ動画でも解説】 皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。 年収300万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp 1 住宅ローン3,000万円と返済負担率. 貯蓄は毎月17万!世帯年収800万の生活費の内訳と老後への備え. センチュリー21 株式会社グローバル不動産販売のブログ記事ページ、「年収3,000万円を超える高額所得者の住宅ローン控除とは?」でございます。このページでは弊社から最新の情報をお届け致します。 window._pt_lt = new Date().getTime(); センチュリー21 株式会社グローバル不動産販売のブログ記事ページ、「年収3,000万円を超える高額所得者の住宅ローン控除とは?」でございます。このページでは弊社から最新の情報をお届け致します。 夫 年収500万妻 専業主婦(子供が小さいため)子 乳幼児1人頭金500万入れて、住宅ローンを35年3800万組もうと思っているのですが、無謀でしょうか。 3500万円の住宅ローンを借りると、毎月の返済額はいくら?銀行ローン・フラットで借りた場合の表から簡単にわかります。ローン年数ごとに分かりやすく、必要な年収も把握できます。 年収500万で、3000万の住宅ローン!生活費はどう変わる? 年収700万で3500万の住宅ローンとその他の生活費の内訳は? 40代の独身男性が70代の両親二人との生活レベルをひっそり語ります. 住宅ローン5000万円を借りるには年収いくら以上必要か知りたいと思っていませんか?この記事では、住宅ローン5000万円を借りるなら年収920万円以上必要、夫婦で住宅ローンを組む時の注意点などを解説しています。住宅購入の参考にしてください。 3 住宅ローンで3,000万円を借りるには? 3.1 融資希望額に足りない場合には? 4 3,000万円を住宅ローンで借りるには? まとめ. その他、詳細な要件あり var s = document.getElementsByTagName('script')[0]; 住宅ローンという名の借金3,900万円を背負いながら、2019年に娘を出産。 一人娘のリトルモンスターと過ごす日常とお金のこと。 目指せ住宅ローン完済!(道のりは長い) ブログトップ; 記事一覧; 画像一覧; 結婚には向かない職業、3Bとは? くらげ 専業主婦. 住宅ローン 年収500万で、ローンはいくらぐらいが最適でしょうか。 3500万円の物件を購入するとして、毎月の支払いを9万円以内に収めたい場合、ローンは幾らで組んで、頭金はいくらぐらい用意すればよいものなんでしょうか? 1.1 住宅ローン3,000万円借入れ後の返済額はどのくらい? 1.2 住宅ローン3,000万円借入れた場合の返済負担率はどのくらいがよい? 2 実際の金利から年収に対する返済負担率を試算してみる 4,000万円の住宅ローンを組むには、666万円~800万円の年収が適正範囲になります。そこで今回の記事では4,000万円の住宅ローンを組むための「年収」にフォーカスしてお伝えいたします。この記事を読むことであなたは4,000万円の住宅ローンを組むにはどの程度の年収が適正なのか理解できるようになります。 3,000万円の住宅ローンがキツくなるのはどんな人?年収目安と後悔するケース; 5,000万円の住宅ローンは年収1,300万円あれば余裕を持って返済できる! 世帯年収900万円の住宅ローンはいくらが理想?限度額ギリギリで借りてはいけない理由 3,000万円の住宅ローンがキツくなるのはどんな人?年収目安と後悔するケース; 5,000万円の住宅ローンは年収1,300万円あれば余裕を持って返済できる! 世帯年収900万円の住宅ローンはいくらが理想?限度額ギリギリで借りてはいけない理由 2.返済期間が10年以上. 年収400万円台の人がマイホームを建てるとき、ギリギリの生活を避けるためにはどのように計画すべきでしょうか。年収400万円で3,000万円の住宅ローンを組む事例を参考にしながら、月々の返済額や総支払額、税金について解説していきます。 (function() { が上限となっています。 つまり、年収300万円なら「300万円×30%=90万円」 年収500万円なら「500万円×35%=175万円」までの 年収450万の時に都内で戸建てを購入。 住宅ローンという名の借金3,900万円を背負いながら、2019年に娘を出産。 一人娘のリトルモンスターと過ごす日常とお金のこと。 目指せ住宅ローン完済!(道のりは … window._pt_sp_2 = []; より詳しい生活費などの内訳と支払い金額については、【2000~4000万】年収400万の住宅ローン安心目安表!をご確認ください。 「小さいリスクで家を買う方法」はこちら 年収500万円で住宅ローン4,000万円を借りたい場合 年収500万で住宅ローン3,000万のシュミレーション . その他、詳細な要件あり 年収400万円と399万円の場合の住宅ローンの借入可能額の差 では、総額でいくら借りられるのでしょうか? 変動金利で考えると、現在、一般的な銀行は低金利で優遇幅が最大だと0.429%の金利などがありますが、この金利で計算すると4,500万円ほど借りることが可能のようですが、実際は違います。 夫 年収500万妻 専業主婦(子供が小さいため)子 乳幼児1人頭金500万入れて、住宅ローンを35年3800万組もうと思っているのですが、無謀でしょうか。 年収500万で住宅ローン3000万は現実的なのか?新築マンション、一戸建て購入経験をした会社員生活で、実際に無理だ!限界だ!と感じた体験や繰り上げ返済などを想定した住んだ後の生活での家計の基本的な計画を含めて、元住宅関連企業出身者がご紹介。 シュミレーションを行うにはいくつかの条件を決める必要があります。 同じ年収500万円の世帯でも家族構成や支出や資産の状況はまったく違いますので、細かく決めておきます。 今回は、以下のような条件を設定します。 世帯主:35歳、年収500万(定年まで年1%づつ上昇)、退職金は60歳で1,000万円. 世帯年収600万で3000万の住宅ローンを組むだら生活がこう変わる! nihongo1000 2018年10月19日 私の職業は事務で 世帯年収は600万円 、家族構成は夫、妻、子供2人の4人家族です。 住宅ローン5000万円を借りるには年収いくら以上必要か知りたいと思っていませんか?この記事では、住宅ローン5000万円を借りるなら年収920万円以上必要、夫婦で住宅ローンを組む時の注意点などを解説しています。住宅購入の参考にしてください。 住宅ローン 年収500万で、ローンはいくらぐらいが最適でしょうか。 3500万円の物件を購入するとして、毎月の支払いを9万円以内に収めたい場合、ローンは幾らで組んで、頭金はいくらぐらい用意すればよいものなんでしょうか? 無理なローンを組んで、苦しむのは嫌なので参考までに教えてください。支払いは35 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 こんにちは、管理人のサトウです。 このページでは、住宅ローンの借り入れ額に対して年収はどのくらい必要なのかについてまとめてあります。 もし3,000万円の住宅ローンを組みたい場合、どれくらいの年収があればロ・・・ https://" : " http://"); _pt_sp_2.push('setAccount,4b56d63f'); 年収500万円で3500万円の住宅ローンを20年で完済するには繰り上げ返済を賢く利用すると良いことがわかり、毎月の返済額を抑えたいので35年でローンを組むことにしました。実際の数字を見ながら説明しましょう。, 住宅を購入する際に利用する住宅ローンはとても大きな金額となることから30年、35年というように長い期間をかけて返済するのが一般的であり、返済期間を決める際には退職時の年齢などを考慮する必要がありますが、フラット35や財形融資の返済期間、民間ローンのほとんどが最長35年としています。, ですが一言で35年と言っても長い期間です。35年の間にライフスタイルが変化し、収入が下がってしまったり、子供の教育費がかかってしまったり、場合によっては老後に返済が残ってしまったりと不安になる人もいるでしょう。, できることなら長く金利を払い続けなくても済むように、早いうちからせっせと返済し、短い期間で完済したいと思う人がほとんどです。, そこで年収500万円で3500万円の住宅ローンを20年で完済するシミュレーションをしてみました。, 住宅ローンの返済を短くするために手軽に利用することができるのが繰り上げ返済です。3500万円のローンを20年で完済したいと考えましたが、最初から20年完済でローンを組むのは月々の返済額を考えると場合によっては支払い不能になってしまうリスクも考えて35年でローンを組み、途中途中で繰り上げ返済を行うことで20年を目標にすることにしました。, 繰り上げ返済は毎月の返済額以外に一時金として返済を行うもので、月々の返済額とは違って繰り上げ返済した分は全て元金の返済に充てることができるので、将来的に発生することになる利息をカットすることができるようになります。早いタイミングで繰り上げ返済をすることで完済しやすくなっていくので、これを活用することにしました。, 頭金なし、繰り上げ返済なしで金利2.3%で20年で3500万円の住宅ローンを完済しようとすると月々の返済額は18万円ほどになります。, 年収500万円のうちからローン返済に約210万円を充てなければならないとなると、毎月この返済額を支払っていくのはかなり厳しいと言えるでしょう。夏と冬のボーナスで10万円ずつ返済をしても毎月の返済額にあまり変動はありません。, ですが35年にすると毎月12万円ほどに落ち着いたので、やはり35年でローンを組んで余裕のある時に繰り上げ返済を行いながら長期的にかかる金利分をカットして効率的に返済すると20年での完済も目指せそうな気がします。, 一般的には賃貸住宅の家賃と同じぐらいの金額を月々のローン返済額の目安にしている人が多く、割合としては5万円から10万円程度が多いようです。, 収入の違いがあるので一概には言えないのですが、収入レベルに合わせてローン返済額を設定しなければならないというのは大半の人が重要視しているものです。, 単純に考えると3500万円の住宅ローンを20年で返済するよりも35年で返済する方が月々の返済額を抑えることができます。, ですがこれは月々の返済額だけを見た時であり、長期的に見ると金利というものが発生するので20年で完済するのに対して35年で完済する方が15年余分に金利を支払うことになり、総額では35年の方が大きくなってしまいます。, ただ単純に月々の金額を抑えたいというのであれば、返済期間を延ばすのもやむを得ないでしょう。ですが、途中で繰り上げ返済などを考慮して少しでも金利負担を少なくする手段を取る必要があります。, また住宅を購入する時に頭金を用意できるかどうかによっても毎月の返済額に影響するのですが、十分な頭金を用意することができる人は問題ないでしょう。, ですが中には家計の運転資金として貯蓄に残しておきたいという思いがある人も少なからずいます。特に新生活では何かと出費があるものです。, こういった場合には用意しておいて頭金を減らして住宅ローンを組み、ある程度出費の波を乗り越えた後に残しておいた資金で繰り上げ返済をすると資金繰りや利息の軽減などに役立てることができるようになります。, 実質的に頭金500万円でローンを組んだ場合と頭金0円でローンを組んで返済開始から1ヶ月で500万円を繰り上げ返済する場合ではほとんど支払額に変わりはありません。, 購入可能な住宅価格の目安を知るには自分の年収と貯蓄額を把握することが最重要ポイントとなります。, 毎月いくら住宅ローンの返済に充てることができるかの目安となりますし、貯蓄額はどれくらい頭金を用意できるかの目安となります。まずは現在のあなたの年収と貯蓄がいくらあるのかを洗い出しましょう。, 住宅ローンを借入する場合、一般的には年収の25パーセントを12で割った金額が目安といわれています。例えば年収が500万円の場合は125万円を12で割った10万4,000千円が住宅ローンの目安です。目安といっても上限の目安と考えた方が良いでしょう。, 貯蓄は全て頭金に使っては生活に支障をきたす恐れがありますので、ある程度手元に残しておく必要があります。一般的によく言われるのが、頭金はいくら用意するのかを考えるのではなく、いくら手元に残すかを考えるということです。, 今後必要になる経費やライフイベントなどを考え、手元に残す費用を算出してから、余った分だけ頭金に入れましょう。, これらを踏まえて、平均年収や平均貯蓄額をみながら40代の平均的なシミュレーションをしていきましょう。, 転職サイトのDODAが22万人のデータをもとに調査した結果によると、40代の平均年収は572万円です。世代や男女を問わず、日本の総合的な平均年収が415万円ですから、40代の平均年収は比較的高所得だといえそうです。, 40代の平均年収のうち、男女別の年収を紹介しますと、男性の平均年収が616万円で、女性の平均年収は433万円となっており、男性と女性の平均年収の間には200万円近くの開きがあることが分かります。, 女性が社会進出しているといえども、まだこれだけの格差があるということは、逆にいうとそれだけ男性が一家の大黒柱としてまだまだ頑張らなければならない時代なのかも知れませんね。, あなたの周りの40代の人は一体いくらぐらい貯金をしているのでしょうか?本当は聞いてみたいけれども、お金のことは聞きづらいものですよね?, そこで、統計データをご覧いただきましょう。金融広報中央委員会のデータによると、40代の平均貯蓄額は614万円、中央値が300万円なんだそうです。, 平均貯蓄額とは、貯蓄額の合計を人数(もしくは世帯数)で割り算した数字です。中央値とは数字を小さい順に並べてみた時に真ん中に来る数字のことをいいます。, 平均値ですと極端に貯蓄が多い場合や極端に少ない場合の数字が平均値に影響を及ぼしてしまうため、シミュレーションをする上で正確な数値とはなりません。, 具体例を出しますと、5人のうち4人が貯蓄額100万円、1人だけ2,000万円の貯蓄があるとすると、5人の平均貯蓄額は480万円となります。, 大半が100万円なのに480万円が平均だといわれても参考になりませんよね?今回のシミュレーションにおいてはこの中央値300万円を参考に算出します。, 300万円の貯蓄のうち、手元に100万円を残し、200万円を頭金に入れた場合で計算したいと思います。, ここまでで40代の平均年収と貯蓄額の目安をご理解頂けたでしょうか?「サラッと読んでいるからしっかり数字を見ていないよ」という人もご安心ください。ここでおさらいがてら前提条件を設定したいと思います。, 前提条件はご主人の年収が600万円(40代の男性の平均が616万円)とし、奥様が働いている場合の年収は400万円(40代の女性の平均が433万円)と、あなたに理解してもらいやすいキリの良い数字にします。, 毎月の住宅ローン返済の目安は年収の25パーセントを12カ月で割り算したもの、頭金は200万円用意し、20年で返済する予定として算出します。金利は将来的な上昇も考慮して3パーセントで計算したいと思います。, 今回、奥様が専業主婦である場合と、夫婦共働きの両方のケースをシミュレーションしてみましょう。まずは奥様が専業主婦で、ご主人の収入だけで家計を支えている場合を紹介します。, 住宅情報サイト「ホームズ」の住宅ローンシミュレーションによると、上記の前提条件の場合、住宅ローンの借入限度額は2,254万円となります。, そこから算出した物件の購入価格は、新築物件の上限の目安が2,364万円、中古物件の上限の目安が2,251万円となります。, もちろんあくまでも目安ではありますが、もしあなたの年収や貯蓄額が前提条件に近い場合は、この金額を超えてしまうと生活に無理が生じてしまう恐れがありますので、注意が必要です。, 今度は夫婦共働きの場合でシミュレーションをしてみましょう。ご主人の年収600万円に、奥様の年収400万円が加わり、世帯年収は1,000万円となりました。, ローンの返済の目安が、年収の25パーセントを12カ月で割り算したもので計算しておりますので、ご主人だけの収入の場合は月々の返済シミュレーションが12万5,000円だったのに対し、夫婦共働きの場合は20万8,000円と大きく上がります。, その結果は、住宅ローンの借り入れ限度額は3,750万円まで上がり、新築物件の購入限度額の目安が3,800万円、中古物件の購入限度額の目安が3,613万円と、どの額も大きく上がりました。, これらの目安をご覧になって、どういう感想を持たれたでしょうか?「思っていたよりも低い金額の住宅しか買えない」とか「希望の家を買おうとすると生活がきつくなりそう」など、厳しい現実を突きつけられた方もいらっしゃるかも知れません。, 反対に「思っていたよりも高い家を買えそうだ」と希望がでてきた人もいらっしゃるかも知れません。いずれにせよ、大まかな目安をご覧頂いた後は、今度はあなたの現実の数字を当てはめて計算されることをおすすめします。, もしもそのことで思っていた住宅を買えない場合は、仕切り直して貯蓄のプランを検討したり、狙っている住宅のエリアを変えたりなど、前向きなプランニングをしてみてはいかがでしょうか。, 逆に、予定通り買えるという人は、一生で最も大きな買い物ですから、今後の経費やライフプランなどで見落とした所がないか、同じ条件でもっと安く買う方法がないかなど、入念にチェックしてみてください。, 住宅購入がゴールではなく、住宅購入が新しい生活のスタートとなりますので、しっかりとシミュレーションしてみてくださいね。, 住宅を購入する場合、いくらまでの住宅を購入できるかは年収と用意できる頭金の金額でほぼ決まってきます。, これらを元に住宅価格や住宅ローン返済金額の上限金額の目安を算出し、その数値を参考にすることで、生活に無理が生じないようにあらかじめ対策しておくことができます。, 一度購入してしまうと数十年ついてまわるほどの買い物ですので、慎重を期して買われることをおすすめします。そのために、今回紹介した目安を参考にして頂ければ幸いです。. 年収400万円の人にとって、3,000万円の住宅ローンは月々の返済が生活を圧迫してしまう可能性の高い金額です。 無理に高いローンを組むと、新居を買ってから楽しめるはずだった家族サービスや趣味、お出かけなどを楽しめなくなってしまいます。

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