住宅ローンは35年など数十年に及ぶ返済ということもあり、借入額をいくらにするのか迷うものです。金融機関が住宅ローンでいくら融資してくれるかは年収により決まりますが、実際のところ、年収に対してどのくらいの借入をするのがよいのでしょうか。 【1億円以上借りられる銀行は?】近年、都内新築マンションの平均価格は7000万円に迫っており、物件価格はバブル期以来の高水準だ。しかし「住宅ローンで1億円を超える借り入れはできるのか?」そんな疑問を持つ人も多いだろう。そこで、主要な金融機関の住宅ローン21金融機関・40商品 … 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 【2020年10月22日更新】元銀行員監修。自分の年収の場合、住宅ローン借入額はいくらが安心なのか?ローンの落とし穴を踏まえ、10年後に悔やまない住宅購入のため、ずばり年収別に詳しく解説します。そのほか「住宅ローン審査でチェックされるポイント」も必見です。 住宅ローンを組む際、世の中の人はどの程度の金額のローンを組んでいるのか、相場が気になるところですが、住宅ローンの借入金額の絶対的な適正額はありません。それぞれの家計にとっての「長期間、無理なく返せる額」が適正額といえますね。 All Rights Reserved. 住宅借入金等特別控除とは、個人が住宅ローン等を利用して、マイホームの新築、取得又は増改築等(以下「取得等」といいます。)をし、令和3年12月31日までに自己の居住の用に供した場合で一定の要件を満たすときにおいて、その取得等に係る住宅ローン等の年末残高の合計額等を基として計算した金額を、居住の用に供した年分以後の各年分の所得税額から控除するものです。 (注)災害によりマイホームが被害を受けた場合で、一定の要件を満たすときは、以下の特例の適用を受けることができ … 借入可能額の計算; 返済負担率の計算; 総支払額の計算; 住宅ローンシミュレーション活用方法; apr分析による 住宅ローン商品選択. JavaScriptを「オン」にすると、さらに快適にご利用いただけます。設定はこちら。. 年収500万円の世帯が住宅ローンを利用する際の借入可能額の目安と、実際に無理なく返済できる現実的な借入金額を決める方法について、ファイナンシャルプランナーとして活躍されるラポール・コンサルティング・オフィス代表の竹国さんに、解説していただきました。 買換えをしたい人の住宅ローン; 単身者で住宅ローンを組むケース; 住宅ローンの金利情報; 住宅ローンシミュレーション. 毎月の返済額を抑えるためには、住宅ローンの金利を低く&借入金額を少なくするのがポイントになっていることがわかりますね。 ただし先述したとおり、年0.4%~0.9%で加入できる低金利の住宅ローンは、変動金利や固定期間選択型しかありません。 銀行の規定の最低金額以上であれば借り入れは可能(審査が通った前提で)ですが、担保設定や登記などで数万円〜数十万円の手数料を支払いますから、住宅ローンではなく、担保なしのローンの方がいいかもしれません.... https://realestate.yahoo.co.jp/knowledge/chiebukuro/detail/10168556575/. お借入額について、楽天銀行住宅ローン(金利選択型)は500万円以上1億円以内、フラット35または「固定と変動」は100万円以上8,000万円以内となります。 フラット35の金利は、ご加入される団信の種類に応じて異なります。 住宅ローンの借入可能額は、次の通り計算します。 事例では、下記の夫婦でシミュレーションしてみます 夫:35歳 年収450万円、奨学金の返済が月々1.5万円 妻:37歳 年収520万円、自動車ローンの返済が月々2万円 【1】年収 返済比率=年間返済可能額. 住宅ローンを組む際、世の中の人はどの程度の金額のローンを組んでいるのか、相場が気になるところですが、住宅ローンの借入金額の絶対的な適正額はありません。それぞれの家計にとっての「長期間、無理なく返せる額」が適正額といえますね。 年収からみる借入可能額とは? 住宅ローンの借入額は年収の5倍相当までと上述しましたが、それとは別に毎月の返済額にも注意が必要です。一般的に、住宅ローンの年間返済額は、年収の25%以内が安心ラインといわれています。 専門家(住まいの先生)が無料で住まいに関する質問・相談に答えてくれるサービスです。, 家を購入するにあたって手元のお金が少し足りない場合、100万とか200万でも住宅ローンを利用することもできるのでしょうか?それともフリーローンのような扱いになりますか?, ほとんどの銀行は、最低融資額があります。 q 住宅ローンの最低借入額について 家を購入するにあたって手元のお金が少し足りない場合、100万とか200万でも住宅ローンを利用することもできるのでしょうか?それともフリーローンのような扱いにな … 4.3 【30歳から借入】返済期間35年の月々返済額&総返済額; 5 住宅ローンの注意点! 5.1 ローン審査のチェックポイント! 5.2 諸費用を考えよう! 6 住宅ローンのq&a. 住宅ローンの借入可能額は年収の何倍まで? 住宅ローンは、最大で年収の10倍程度まで借りられると言われています。そして、住宅ローンは年収の6倍までが適当、などとも言います。 しかしこうした数字は、住宅ローン借入額の指標として適切ではありません。 たとえば年収が500万円の人な … 住宅ローン控除とは、「住宅借入金等特別控除」と呼ばれる制度の通称です。マイホームをローンで購入した場合において、一定の割合に相当する金額が所得税から控除される制度のことをいいます。住宅ローン控除を利用することで、住宅を購入する際の経済的な負担を軽減することができま ※1 借入額が損害保険会社の定める評価基準により算出した金額(評価額)を超える場合は評価額とします。 ※2 火災保険金請求権に質権を設定した場合の保険金は、建物の所有者ではなく、住宅金融支援機構に対して保険会社から優先的に支払われることになります。 年収別に住宅ローンを借りても大丈夫な目安の金額と、銀行や金融機関から貸してもらえる借入可能額を計算して比較してみました。まさか、こんなに借入可能額と目安の金額に差が出るとは思いませんでした。 q 住宅ローンの最低借入額について 家を購入するにあたって手元のお金が少し足りない場合、100万とか200万でも住宅ローンを利用することもできるのでしょうか?それともフリーローンのような扱いにな … 毎月の返済額を抑えるためには、住宅ローンの金利を低く&借入金額を少なくするのがポイントになっていることがわかりますね。 ただし先述したとおり、年0.4%~0.9%で加入できる低金利の住宅ローンは、変動金利や固定期間選択型しかありません。 年収別に住宅ローンを借りても大丈夫な目安の金額と、銀行や金融機関から貸してもらえる借入可能額を計算して比較してみました。まさか、こんなに借入可能額と目安の金額に差が出るとは思いませんで … Copyright © Grooveagent.Inc, All Rights Reserved. 破綻することのない安全な住宅ローンを組むためには、どのくらいの借り入れ金額が妥当なのか、安全な借入可能額を算出する計算方法をご紹介します。無理して組んだ住宅ローンの借入は、借り入れできる金額であって返済できる金額ではありません。 マイホームを買う際、一括購入でない限り、住宅ローンを組むことになりますよね。物件を検討するうえで、いくら借りるかは、大いに悩むところです。, 目次1 住宅ローンは年収の7倍?8倍?本当の倍率は?2 「借りられる=返済できる」の落とし穴3 限度額いっぱいの住宅ローンのリスク4 10年後に悔やまない住宅購入とは?5 ずばり!住宅ローンは年収の5倍~6倍だと安心6 【結論】年収別の住宅ローン目安一覧表7 便利な住宅ローンの個別シミュレーション8 【共働き】世帯年収で住宅ローン借入額を検討するときの注意点9 住宅ローンの年収目安は「手取り」で考えると安心10 住宅ローンは「年齢」や「健康状態」もポイント11 無理のない予算で、安心な建物を選び、間取りを変更したいなら, 全期間固定金利住宅ローンの「フラット35」のサイトに、数字を入力するだけで簡単にできるシミュレーションがあるので、試算してみましょう。, フラット35の場合は貸付上限は8,000万円です。一方、民間金融機関の場合は貸付上限1憶円が一般的です。1億円超の融資を希望の場合は、個別判断となりますので窓口に相談してみましょう。, 住宅ローン金利1.2%(元利均等)、返済期間35年の場合、借入可能額は年収400万円なら3999万円、年収500万円なら4999万円になります。年収の約10倍が借りられる、という結果です。, ここで重要になってくるのは、「借りられる額(借入可能額)」と「返せる額(無理のない借入額)」は違うということ。, 借入額を多くすれば、購入予算を増やすことができますが、返済負担もアップし、住宅ローン貧乏という事態にもなりかねません。, 同じ年収でも、どの程度の金額をローン返済に充てられるかは、家庭によって違いますよね。子どもの養育費や親の介護のためのお金、マイカーの買い替えなど、各家庭の事情はさまざま。, 金融機関が提示する融資限度額ではなく、無理なく返済できる金額から借入額を決めましょう。, ポイントは「返済比率」です。返済比率とは、住宅ローンの返済額が年収のどれくらいを占めるかということ。金融機関は融資額を提示する時、返済比率の上限を30~35%、理想を20~25%としているところが大多数です。, たとえば「フラット35」の返済比率の基準は、年収300~400万円未満30%以下、400~700万円未満35%以下、700万円以上40%以下となっています。, さきほど計算した借入可能額(年収400万円なら3999万円、年収500万円なら4999万円)は、返済比率をMAX35%にした融資限度額です。この場合の月々の返済額は、年収400万円なら11.7万円、年収500万円なら14.6万円になります。, 「あなたの適正家賃がひと目でわかる年収別早見表」で算出した「適正家賃=年収(月収)の25%以内」というセオリーに従って、適正家賃=月々の返済額と考えてみましょう。, そうすると、年収400万円の適正家賃は8.3万円、年収500万円の適正家賃は10.4万円になります。つまり、融資限度額をもとに計算した月々の返済額は、適正家賃より、3~4万円もオーバーする事態になってしまうのです。, ローン返済が家計を圧迫するとどうなるでしょうか?まるで、返済のためにだけ働いているようなもの。せっかく買った新しい家に住んでいても、生活が窮屈なものになってしまいます。, 子どもが望む学校に進学させてあげられない、貯蓄がなく老後が心配、長期入院や療養、リストラといった場合のリスク対策もできません。家族旅行に出かけたり、趣味を楽しんだりする余裕もなくなります…こうはなりたくありませんよね。, 家は豊かな人生を送るためのひとつのツールです。見栄を張らず、幸せな暮らしのための断捨離をして、そのライフプランに合った無理のない借入額を設定しましょう。, 家賃の場合、年収(月収)の25%が理想的と述べました。住宅購入の場合、固定資産税や修繕費、火災保険料もかかります。, 30~35年の長期間、毎月支払い続ける住宅ローンは、余裕を持って年収の20%以内に収めることをおすすめします。結果的に年収の5~6倍が無理なく返せる額=物件購入予算ということになります。, では、「借りられる額(借入可能額)・その場合の月額返済額」と、「返済比率を20%にした無理なく返せる額・その場合の月額返済額」を比較してみましょう。, 無理なく返せる1,500~1,800万円で物件を探すと、地域と築年数がかなり限られてきます。共働きでカバーする、頭金をこつこつと貯金するといった方法で、予算をアップしなければならないかもしれません。, 借入可能額の4,000~5,000万円だと、住まいの選択肢が広がるような錯覚に陥ります。でも、借入可能額と返せる額の月々の返済額と比べると、差額は5~6万円も。借りられる額=返せる額ではないことが現実的にわかります。, 借入可能額と返せる額の月額返済額の差が7~9万と大きくなるのがこのゾーン。各家庭によって異なる、無理なく返せる額を見極めることが重要になります。, 「フラット35」の貸付上限額は8,000万円。返せる額も5,000万円前後になるので、住まいの選択肢は広がります。ただし、家族構成によっては返せる額が下がる場合も少なくありませんので、ファイナンシャルプランナー等に相談して客観的な視点を持つことが重要です。, 1,000万円を超えてくると、返せる額も大きくなり、住まいの選択肢はさらに広がってグレードの高い物件も狙えるようになります。ただし、800-900万と同様に、家族構成によっては返せる額も下がりますので、何となくの予算感での住宅購入は禁物です。まずは、ライフプラン上ではいくらまで住宅予算をかけられるかを専門家に相談すると良いでしょう。, この年収帯になると、返せる額はかなり大きくなります。そのため、都心のグレードの高い物件も狙えるようになります。大きな額になるからこそ、家族構成やライフプランから導き出される個別具体的な住宅予算と、失敗しない物件選びが重要となります。, 生涯賃金から逆算した「東京の平均年収で買える家は、2900万円まで⁉」も併せてのぞいてみてくださいね。, 家庭によって、食費、水道・光熱費、保険料、電話料金など、毎月確実に支出する額は異なります。実際に住宅費に使える金額を計算してみましょう。, 「住宅保証機構」のサイトは、入力した月額返済額に従って、返済比率(返済負担率)が自動計算され、目安となる20%以内に収まっているのか一目瞭然。またボーナス返済額も自由に設定でき、便利です。, 気になる物件があっても1人では手が届かない場合に、夫婦で収入合算して住宅ローンを借りる選択肢があります。世帯の収入によっては今の2倍ほどの融資も可能になり魅力的です。, しかし、借入金額の目安は、パートナーの年収を半分と想定することをおすすめします。なぜなら、リスクがあるからです。, たとえば、仮にパートナーの年収が下がった場合、今まで通り支払い続けていくためには、転職などで年収を上げなければなりません。とはいえ、この行動を取って年収を上げられるかどうかもわかりませんし、自分の職業を住宅ローンの支払いに左右されていくというのは非常に不自由な生き方と言えるでしょう。, 年収別の住宅ローン目安一覧表を見る場合、額面年収ではなく「手取り年収」で検討することをおすすめします。, なぜなら、住宅購入が目的ではないからです。家は自分や家族が豊かになるための手段にすぎません。家を買って終わりではなく、旅行もしたいし、趣味も続けたい。レストランにも行きたいし、新しいチャレンジもしてみたいはずです。, ゆとりを持って人生を豊かにするために「手取り年収」で考えてみてはいかがでしょうか。, 借入額の目安がわかったら、次は何歳から住宅ローン返済をスタートするかについて。答えは「できるだけ早く」です。というのも、住宅ローン35年返済の場合、40歳スタートなら、75歳まで返済が続くので少し不安ですよね。できれば定年の65歳までは終わらせておきたいです。, また、住宅ローンは「健康」も条件の1つです。タイミングを見て購入しようと思っても、そのときに健康かどうかは誰もわかりません。健康条件が満たされず、借りたくても借りられない事態も多く発生しています。つまり「健康」なうちが、住宅購入のタイミングです。, 余白を持って家を手に入れて、余ったお金で旅行や趣味など、人生を豊かにすることに使いたいものです。, そのために、まずは無料セミナー「小さいリスクで家を買う方法」で情報収集してみてはいかがでしょうか?, セールスのない無料セミナー「小さいリスクで家を買う方法」です。お宝物件の探し方、建物が安心かどうかのチェック方法、具体的なリノベーション費用、あんしん住宅予算の出し方…etc、なかなかネット上では話しにくい内容をお伝えします。, 元銀行員が教える!住宅ローンの年収別目安と返済額を抑えるコツ5選【チェックリスト付】, 「不動産仲介・住宅設計・住宅建築」をワンストップで手がける『ゼロリノベ』。その専門家集団の監修のもと、単に情報をまとめただけの軽い記事ではなく、真剣に住まいを考えるユーザーに役立つ”リアル”な情報をお届けしています。. 保証料やら抵当権設定費用やらかかりますから、トータルで見たら無担保ローンのほうが安いかもしれません。 主要都市銀行の金利目安は、価格.com住宅ローンに掲載の各金融機関の新規借り入れ時に適用の金利から、平均金利を算出したものです。 購入可能額の目安は、諸費用は購入価格(借入可能額と頭金の合計)の5%で算出しています。 Copyright (C) 2021 Japan Corporation. 30代の「マイホーム」と「お金」のリアルに迫るシリーズ。第2回の今回は、対象範囲を広げて「30代の人が実際に買った家の頭金や月々の返済額、借入金額」を年収別に調査。「自分と同じぐらいの年収の人はどの程度頭金を用意して、いくら住宅ローンを借りているの? 住宅ローンは、最大で年収の10倍程度まで借りられると言われています。そして、住宅ローンは年収の6倍までが適当、などとも言います。 しかしこうした数字は、住宅ローン借入額の指標として適切では … 2.借入可能額を計算; 無理のない返済額はいくら? 無理のない借入額はいくら? 購入額にプラスしよう! 頭金の重要性; 親からの援助; 住宅ローンについて知ろう! 住宅ローン借り入れにかかる諸費用; 銀行ローンの借入要件と特徴; 1.銀行ローンの借入要件 4.3 【30歳から借入】返済期間35年の月々返済額&総返済額; 5 住宅ローンの注意点! 5.1 ローン審査のチェックポイント! 5.2 諸費用を考えよう! 6 住宅ローンのq&a. 借入限度額は、総工事費に占める借入割合と、年収に対する返済比率の双方で決まります。総工費に占める住宅ローンの割合は8割が一般的。一方、返済比率は年収に占める年間返済額の割合で、年収の20〜25%程度が目安です。 住宅ローンの借入可能額は、「利用者の年収」「返済負担率」「融資率」「住宅の担保価値」などさまざまな要素を総合的に審査して求められます。そのため、必ずしも希望額を借り入れできるとは限りませんが、借入可能額の目安を算出することが可能です。 借入可能額の目安を求めるうえ� 破綻することのない安全な住宅ローンを組むためには、どのくらいの借り入れ金額が妥当なのか、安全な借入可能額を算出する計算方法をご紹介します。無理して組んだ住宅ローンの借入は、借り入れできる金額であって返済できる金額ではありません。 500万以上とか100万以上とか、銀行により異なります。 2.借入可能額を計算; 無理のない返済額はいくら? 無理のない借入額はいくら? 購入額にプラスしよう! 頭金の重要性; 親からの援助; 住宅ローンについて知ろう! 住宅ローン借り入れにかかる諸費用; 銀行ローンの借入要件と特徴; 1.銀行ローンの借入要件 ※このページはJavaScriptを使用しています。 住宅ローンは35年など数十年に及ぶ返済ということもあり、借入額をいくらにするのか迷うものです。金融機関が住宅ローンでいくら融資してくれるかは年収により決まりますが、実際のところ、年収に対してどのくらいの借入をするのがよいのでしょうか。 この辺りは計算してみないとわかりませんが。. 住宅ローンの借入可能額と年収は、切っても切り離せない関係です。この記事では、住宅ローンと年収の関係から、借入額の考え方までを解説します。住宅ローンだけでなく、家計全体を見直すきっかけにも役立ててください。